一、上海自贸区的建立给我国商业银行带来的机遇

　　上海自贸区的建设是继我国建立深圳经济特区后又一重大改革举措，通过改革开放，迫使国内打破各种制度的弊端，倒逼国内停滞不前的改革，这必然激发金融机构的特别是商业银行的活力和激情，为我国商业银行迈入第二轮高速发展创造极佳机会，这是自贸区建设给商业银行带来难得历史机遇。
　　1.金融服务领域的开放为商业银行提供了新的市场机会
　　上海自贸区为了能够吸收更多的投资，自贸区内将建立新的监管模式以及负面清单管理模式以及组建对外投资体系，这些政策也是逐渐放开权利的尝试，大幅度简化了外商对内投资的流程。首先，自贸区的建立是为了简化进出口贸易的流程，为企业提供便利的贸易环境，所以监管模式的转变将更加有利于促进离岸和转口的贸易。为了真正体现政策的放权，关税减免大大降低了进出口贸易的流通成本，这也是自贸区真正走向“境内关外”。其次，负面清单管理模式扩大了招商引资的范围。上海自贸区开放了包括金融、商贸等六大领域，具有独特优势的政策预计能够引发更多的企业来投资，包括负面清单管理模式的创新，服务业投资领域的开放和投资流程的简化。最后，是建立对外投资促进体系。自贸区应该给予区内的企业或个人分期缴纳所得税的优惠，对投资于海外的企业实现备案制，加大对境外投资的资金和服务的支持。 文库分享网（www.Wkfxw.com），全免费下载
　　2.贸易发展方式转变有利于商业银行拓展业务
　　贸易发展方式转变有利于商业银行拓展业务。随着我国经济改革开放的深入，我国经济对外依存度也越来越高，进出口贸易额也在不断增长，为此，我国可以积极开展开放型经济转型，贸易转型升级也有利于商业银行的业务转型。一方面，进出口企业可以提高核心技术开发和品牌营销的能力，培养新技术和多元化服务的优势，逐步提升企业的全球价值控制力。另一方面，中西部地区要抓住这个重要的转型机遇期，通过实现梯度发展，承接产业转移，提升整体的贸易结构水准，力求改变我国东西部经济发展不均衡的状况。商业银行需要积极关注地方产业转型升级的业务机遇，提高服务实体经济的能力。
　　3.金融体制创新有利于提高商业银行的经营和创新能力
　　按照西方国家的成功案例，利率市场化意味着金融业务的管制是逐步放松的，金融市场的发展会更加快速，利率市场化有利于商业银行开展更多的业务，业务结构也将更加多样化，为此，区内的商业银行在实施改革中要对资产负债管理和利率定价作进一步细化，风险防范定量化能力将得到提高。其次，我国当前的汇率市场改革还需要很长的路要走，所以商业银行可以利用外汇价格差这方面对金融衍生工具进行产品创新。
　　二、上海自贸区的建立给我国商业银行带来的挑战
　　1.不适应的经营策略和市场利率将导致存贷款利差缩小
　　目前我国商业银行的盈利模式还是主要依靠存贷款，而官方定价保障了银行能够获得稳定且比较大的存贷款利差所带来的丰厚收益，我国的商业银行盈利能力非常强大，也是世界上最赚钱的银行，这主要受益于中央银行最大限度地保护。所以总体上商业银行还没有完全具备利率市场化下的风险控制和资产定价能力，银行也仅仅局限于在资金价格的管制下来运作经营，在对存款定价，现金流管理，资产定价等方面的管理还不成熟。然而利率市场化能够直接调剂资金价格，实现利率市场化必然导致商业银行的盈利发生改变。
　　2.在宽松的准入环境下，自贸区内对商业银行风险管理，风险防控和风险定价等方面有更高的要求
　　在区内的企业将享受相对宽松的准入政策，在国际化经营中控制风险是很重要的，银行也将面临更多复杂的风险，比如市场风险、流动性风险、法律风险和信用风险等。从整体上看，我国商业银行在风险管理上还存在很多不足，业内普遍缺乏风险管理意识，传统风险管理主要侧重于信用风险，也还未建立完善的风险管理机制。为此必须建立系统的风险管理机制，以对金融风险进行提前预警、防范、控制和化解。对于国内银行来说，应该通过区内的先行先试政策优势，在区内设立更多的分支行，开展新业务的同时积累经验，探索新的风险管理模式，为此，中资银行必须充分利用自贸区这个平台提升风险管理水平。
　　3.由于多种优惠政策，自贸区内的银行业竞争将会更加激烈
　　届时中资银行和外资银行在业务空间的拓展上将展开激烈的竞争，由于自贸区内的企业在融资通道上有了更多的选择，中资银行和外资银行在客户资源和市场份额的争夺将更加激烈，并且存贷款基准利率也将由市场的供给来决定。随着自贸区资本市场进一步开放，外资银行的优势将逐步凸显出来，比如拥有国际金融市场成熟的管理方式和丰富的海外服务经验。中资银行的经营模式也会随着竞争压力变革，竞争日趋公平。另外，在区内将允许设立中外合作银行，这必定使银行业态更加多元化，在人才、优质客户的竞争方面也越加激烈和充分。
　　参考文献：
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